Viajar y usar dólares Australianos por el mundo!

Terminando nuestra estadía en Australia, y pensando en nuestro viaje por el mundo, una de nuestras preocupaciones era cómo usar dólares australianos por el mundo. Hablando con conocidos nos recomendaron la tarjeta de viajero “Travel Card” del Commonwealth Bank. Teniendo cuenta abierta en este banco, decidimos acercarnos a una sucursal a que nos expliquen los beneficios.

“Beneficios” de la Travel Card del Commonwealth Bank

Es una tarjeta de débito que se precarga con la moneda del país al que uno viaja (sirve para varios países de Asia, Nueva Zelanda, EEUU y Europa). En teoría obtendríamos:

• Fijar el tipo de cambio al momento de cargarle dinero.
• No se paga comisión por gastos con tarjeta.
• Se paga un bajo monto fijo al sacar dinero de cajeros automáticos (cercano a 3 AUD). Esta comisión es fija y no depende de la cantidad a extraer.

Pensando en estos beneficios respecto a nuestra tarjeta “convencional” de ese mismo banco, terminamos sacando una travel card cada uno. (PD: la de Belu nunca llegó)

Primeras experiencias usando la Travel Card

Luego de usarla durante un tiempo en Japón, un día se nos ocurrió revisar el tipo de cambio que nos estaba dando la tarjeta. Estábamos obteniendo un cambio 5% menor al de Google!! A partir de eso, decidimos investigar más a fondo esta tarjeta y llegamos a la conclusión de que, a pesar de los beneficios visibles de la tarjeta, en todas las monedas nos estaba dando un cambio bastante malo:

En resumen, no estábamos pagando comisión al gastar con tarjeta porque ya habíamos pagado (sin saberlo) una comisión bastante alta al cambiar de dólares australianos a yenes japoneses.

Cuando nos fuimos de Japón, nos sobraron yenes, por lo que debiamos convertirlos nuevamente a dólares australianos, momento en el cual el banco nuevamente nos vuelve a cobrar una comisión (oculta) en el tipo de cambio. Por cada dólar que habíamos cambiado a yen, ahora recuperaríamos 90 centavos.

Definitivamente, la travel card no parecía una buena opción. Decidimos explorar otras opciones.

Realizar compras con la travel card.

Nuestra tarjeta convencional del Commonwealth (la que te dan al abrir la cuenta) nos cobraba comisión del 3% por cada uso en el extranjero, por lo que a priori era peor que la travel card que no tenía comisión. Sin embargo, luego de usarla notamos que el tipo de cambio que nos daba era el mismo que el de Google!! De esta manera, concluimos que a pesar de la comisión por compra del 3%, nos convenía utilizar esa tarjeta antes que la travel card. Uno de los benificios de la travel card, no pagar comisión por compras, era una mentira.

Entonces, para compras con tarjeta (en locales o por internet) habíamos demostrado que no teníamos que utilizar la travel card.

Extrayendo dinero del cajero automático con la Travel Card

Nos faltaba ver qué pasaba con las extracciones de dinero por cajero automático. Estas son las comisiones para extracciones de dinero en el exterior, para cada tarjeta:

A pesar de que la comisión visible, la que informa el banco, es menor en la travel card, nos sigue cobrando una comisión oculta en el tipo de cambio. En la siguiente tabla vamos a mostrar a partir para qué monto de AUD (convertidos a moneda extranjera) obtendríamos la misma cantidad de dinero local, sin importar qué tarjeta utilicemos. A partir de ese monto, convendrá utilizar la tarjeta convencional:

Podemos ver que en casi todos los casos, si vamos a extraer más de 60-80 AUD en el extranjero, nos conviene utilizar nuestra tarjeta convencional. Teniendo en cuenta que al cobrarnos comisión por cada extracción, la mejor manera será extraer todo nuestro dinero de una sola vez, por lo que seguramente siempre extraeremos mucho más que esos 60-80 AUD. En conclusión, a menos que hagamos extracciones de muy poco dinero (no recomendable por las comisiones, en tal caso mejor ir a una casa de cambio con dólares en efectivo), siempre nos convendrá utilizar nuestra tarjeta convencional del Commonwealth Bank.

Conclusión final: no nos conviene utilizar la Travel Card. Es mejor usar nuestra tarjeta convencional que nos dan al abrir la cuenta.

¿Qué otra alternativa nos queda?

Investigando un poco más dimos con la tarjeta de un banco virtual, muy conocido para hacer transferencias internacionales a bajo costo, llamado Transferwise. El mismo ofrece una tarjeta llamada Borderless. Las ventajas que nos daría este banco virtual, como muchos similares, son:

• Tarjeta de débito prepaga, donde uno carga el dinero que quiere utilizar.
• Solo hay que cargarle AUD y la app irá convirtiendo a la moneda de destino cuando la usemos (no nos sobrará dinero de otros países).
• Para compras y extracciones, usa el tipo de cambio de Google (con una muy baja comisión).
• Extracción de dinero en cajero gratis hasta unos 230 USD mensuales (2% de comisión luego).
• Envío gratis de la tarjeta (precargando 30 AUD que luego se pueden utilizar).

¿Por qué elegimos esta y no otras tarjetas virtuales?

Hay varias tarjetas similares de bancos virtuales (como N26, Revolut, ualá) pero la ventaja de Transferwise en particular es que al pedir la tarjeta (con envío gratis!) nos abren una cuenta de banco de Australia, Nueva Zelanda, EEUU e Inglaterra para hacer los depósitos. Ya que tenemos el dinero en un banco australiano, podemos transferir dinero a la tarjeta utilizando la cuenta australiana de Transferwise. Por lo tanto no hay que pagar comisión al precargar la tarjeta (si usáramos los otros bancos virtuales no tendríamos una cuenta australiana disponible y entonces deberíamos pagar comisión para precargar dinero en la tarjeta). Esto último fue lo que nos hizo elegir esta tarjeta y no las otras, que a priori son igual de buenas.

En el caso de utilizar la tarjeta de Transferwise, este sería el tipo de cambio que obtendríamos (incluyendo comisión) y su comparación respecto al tipo de cambio de Google:

Entonces, ¿Cuál es la mejor tarjeta para usar dólares australianos por el mundo?

Con esta tarjeta estaríamos obteniendo un tipo de cambio, luego de comisiones, solamente un 0,65% mayor que el de Google (en promedio). De esta manera podemos hacer una comparación final:

Esta tabla es válida para compras con tarjeta y extracciones menores a 230 USD mensuales (sin comisión en Transferwise). Para extracciones mayores habrá que agregarle un 2% de comisión, pero igual seguirá conviniendo respecto a las otras 2 tarjetas.

La mejor opción que encontramos, para viajar por el mundo teniendo una cuenta de banco en Australia, es utilizar la tarjeta de TransferWise.

En promedio nos estamos ahorrando un 2,35% usando esta tarjeta, por ejemplo si nuestro presupuesto nos alcanzaba para 300 días con las tarjetas convencionales, con lo que ahorramos con esta tarjeta podríamos viajar 4 días más.

Es muy simple pedirla, hay que registrarse en la web de Transferwise, indicar la dirección en la cual quieren recibir la tarjeta (deben poner una dirección de Australia) y precargar 30 AUD que luego pueden utilizar.

Si usan este link, además de darnos una mano a nosotros, obtendrán su primera transferencia de hasta 640 USD sin comisiones.

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